外地购房者在成都选到中意的房子，如何到银行办理按揭贷款？常年在外地工作，银行按揭如何按月还？在本报开通了二级城市购房节热线后，很多二级城市的客户都打来电话咨询银行按揭的相关事宜，为此记者专门咨询了银行金融机构，为二级城市购房客户提供贷款指南。

　　便利成都贷款当地还贷

　　一般来说，外地购房者和成都本地购房者在银行办理贷款申请的流程都是一样的，在选定楼盘后，客户根据楼盘要求的合作银行，向银行提出贷款申请，银行审核通过后办理手续，向客户发放贷款。外地客户和本地客户一样，在贷款申请提供的同时也提供身份证明资料(身份证、户口本原件及复印件)，收入证明资料、购房合同资料等。

　　对于很多目前居住地、工作地都不在成都的外地购房者，按揭贷款在成都的银行机构办理，专程到成都的该银行进行偿还不方便，此类购房者，可以选择办理贷款的银行在当地的分支机构进行还贷。即某绵阳购房者在农业银行成都的某支行办理按揭贷款，还款时可就在购房者所在的当地——绵阳的农业银行进行还贷，这种还贷不会收取任何手续费，而且购房者在当地就能完成还贷，减少购房者的麻烦。但值得注意的是，如果购房者办理贷款的银行是农业银行，如果在当地通过其他银行跨行转账到农行的房贷账户，则要收取一定的手续费。

　　选择选银行也要量体裁衣

　　目前成都的地产金融市场相当活跃，除四大银行工、农、中、建外，很多股份制商业银行也提供专业高效的房贷服务，比如光大银行、招商银行、民生银行、深发展银行、中信银行、华夏银行、浦发银行等。但其中有个小小的问题是，一些股份制商业银行在二级城市暂时没有营业网点，如果二级城市的购房者在选择这些银行提供房贷服务时，可能就会遇到还贷不便的尴尬。如果开发商只能要求与这些股份制银行合作，购房者可以选择在当地有的银行卡与还贷的银行卡相关联的方式，通过转账，每月偿还贷款，当然这就会产生跨行交易的手续费。所以，二级城市的购房者在选择银行时，要充分考虑还贷的便利性，量体裁衣，目前成都很多开发商一个项目都会选择几家银行合作，购房者要选择最适合自己的银行。

　　如果因楼盘限制，只能选择一些中小银行，且购房者所在当地没有该银行的分支机构，为还贷便利购房者可以选择“直贷式”房贷产品，一般楼盘都会接受相当于一次性付款的直贷式。

　　提醒贷款产品要精挑细选

　　选房贷和选房子的道理一样，没有最好，只有更好。目前各银行推出的房贷产品层出不穷、五花八门，直客式房贷、定息房贷、循环贷、接力贷、合力贷……要选择一款适合自己的房贷产品，需要综合考虑目前的实际财务状况、预期收入、前景以及个人投资理财偏好等因素。

　　比如，有长期升值预期，未来收益稳定，需要锁定利率风险的购房者可以考虑“固定利率房贷”，借款人按照合同约定的某一利率执行还款，不因银行利率变动而调整还款利率。这种房贷产品的特点在于，在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。收入较低的青年购房者可以通过“合力贷”完成购房，合力贷主要针对还贷能力较差的借款人，低收入人士在贷款买房时一般很难通过银行的审批，但是如果以家庭为申请单位，则容易获得通过。“循环房贷产品”即指消费者与银行约定某个贷款额度，在此额度内无需再次审批就可随时借款。而当客户有闲置资金短期不用时，也可随时还贷，适合收入不很稳定、可能出现负现金流的客户。