【理财嘉宾】胡先生，31岁，工程师，结婚两年，孩子下月出生。财务状况：胡先生年薪6万元，妻子从事管理工作，年薪4.5万元，两人均有基本养老和医疗保险，此外没买任何保险；已购买100平方米住房一套，无欠款；单位分配的两套小户型住房现用于出租，月租金1000元；上月购车花费13万元，目前手头有资金5万元左右，均为银行活期存款；每月日常生活开支3000元，养车费用平均每月1000元。

　　【理财目标】胡先生夫妇结婚刚满两年，在家庭财务上缺乏管理经验，买车后节余不多，而且，小宝宝下月将出生；两人希望通过合理规划财务收支，达到家庭资产稳定增值，为孩子未来的成长和教育积累资金。

　　【理财建议】银行理财专家表示，胡先生的家庭收入在武汉属中上等，而且没有房贷等负债，属于经济较宽裕的成长期家庭。由于结婚时间不长，家庭理财更应注重长远规划。具体建议如下：

　　1.准备充足的家庭备用金。

　　考虑到孩子即将出生，生育前后的花销较为集中，所以有必要增加家庭备用金，由3个月的开支增加到6个月的开支，建议将活期存款中的2万元作为家庭紧急备用金，这部分资金可以货币基金的形式持有。

　　2.设立育儿专用账户。胡先生夫妇无任何负债，还有房租收入，粗略估算，除去日常开支4000元和孩子每月的开销，每月至少还有4000元左右的盈余。建议从其中拿出1000元放入育儿账户，每月做基金定投，方向为股票型基金，只要坚持投资，18年后该账户将积累数十万元资金用于孩子接受高等教育。

　　3.加强积累，积极投资。成长期的家庭更应注重积累财富，建议对日常开支记账管理，该花的钱不省，但尽量减少不必要的开支。有了足够的积累，才能通过积极投资获得较高的财产性收入。目前3万元的活期存款，达不到购买银行理财产品的5万元起点，但年轻的知识型家庭投资方面不妨积极一些，比如，尝试风险稍大的股票投资等；当然，若不愿承担太大风险，则可考虑购买国债，或积累到一定数额后，购买一些收益稳定的银行理财产品。

　　4.适当增加商业保险。由于夫妇二人只有基本医疗保障，可考虑购买保额至少10万元的重疾险作为补充；另外，孩子出生后可购买少儿险，由于已有育儿专用账户，可重点考虑意外险和医疗险。